海外华人向中国汇款后，银行账户或资金被冻结！大使馆发文提醒！odi必要性

近日，中国驻新加坡大使馆发文提醒海外华人：“有部分在境外的中国公民通过当地汇款公司向中国境内转款后，其境内账户或资金因涉案而被执法部门依法冻结，给个人财产造成一定损失。”

尽管该提醒是由中国驻新加坡大使馆发出，但其对全球华人都有警示作用。

汇款公司

在一些国家，换汇操作并不违法，但在中国，这种行为却是被严格监管的。一旦金额超过一定限度，就有可能被金融机构上报给执法部门进行查处。一般来讲，“汇款公司”会在国内、国外设立两个实体，国外实体负责接收境外汇款人的外汇现金或转账，中国境内的实体负责向汇款人指定的微信、支付宝或银行卡支付人民币。这种汇款方式看起来很方便，但实际上，它已触犯了中国法律。中国法律规定，向中国境内汇款，必须通过中国认可的金融机构来完成。长江换汇2023年，澳大利亚“长江换汇”（Changjiang Currency Exchange）因涉嫌洗钱2.29亿澳元被搜查，7人被逮捕。该公司通过支付宝、微信、银行卡，为澳洲华人“两边倒账”（中-澳汇款），由于数额巨大，被中国监管部门认定“违反了中国外汇管理规定，已构成变相买卖外汇罪”。根据中国法律，非法外汇买卖获利超过10万元人民币或非法换汇数额超过500万元人民币的，将被法律制裁。

实际上，中国就此行为早有监控措施。

据报，2019年1月1日起，中国“关于非银支付机构开展大额交易报告新规”开始实施：用户个人使用支付宝或者微信支付的购物消费达到人民币5万以上、转帐金额达到人民币20万以上的，将被列入“大额可疑交易”并展开监控。

新加坡
据新加坡当地媒体报道，2022年到2023年12月15日，警方共接到超过670起汇款到中国后银行账户被冻结的报案，涉及金额约约合7000万元人民币。新加坡金管局在2023年12月18日发布声明称，从2024年1月1日起，本地持牌跨境汇款公司暂停使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，为客户汇款到中国，只可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构合作，不得通过海外第三方代理汇款。这项规定为期3个月至2024年3月31日。

中国驻新加坡大使馆提醒说，由于境内划转的资金多企且来源不明，有的甚至涉及跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，极易导致客户中国境内账户或资金因涉案被执法部门依法冻结。

如果遇到“境内账户被执法部门冻结”的情况，相关人士必须主动与办案单位联系，按照要求提供相关证明材料，维护自身合法权益。

有人喜欢把资金分散在微信、支付宝、银行卡，他们以为，“这样一来，单笔交易的金额就会比较小，就不会被监管部门发现”……

但他们不知道的是，监管技术手段不断升级，“大数据”可以把与一个人有关的所有账户信息全都归纳在一起。因此，千万不要以为那些“看起来”不起眼、不相关的交易就不会触犯法律。

总而言之，想要往中国汇款的海外华人，一定不要心存侥幸，汇款途径一定要合法，往来要清晰。由于国家监管严格，许多海外华人不得不“铤而走险”，选择“私下换汇”……相关案例这里不再展开

需要提醒的是：境外投资一定需要先做好境外投资备案，取得商务部、发改委、外管局的相关批准文件喔！

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